/* Структура инвестиционного портфеля | Мудрый рубль*/ Мудрый рубль » Архив блога » А что же в инвестиционном портфеле? Переход на переход на dosug тут!

А что же в инвестиционном портфеле?


части инвестиционного портфеля

Здравствуй, дорогой читатель.

В этом посте я буду разбирать более подробно, из каких частей обычно состоит инвестиционный портфель. Если вы еще не знаете о понятии инвестиционного портфеля и об основном принципе его формирования, то можете узнать об этом в моей предыдущей статье.

В статьях и книгах об инвестировании очень часто можно встретить понятие «структура инвестиционного портфеля», которое обычно сопровождается красочными картинками в виде круговой диаграммы. Авторы любят приводить примеры различных вариантов распределения между разными частями портфелей. Да вы и сами, наверняка, сейчас вспомните: 40% — акции или ПИФы акций, 50% — депозиты и облигации, 10%  — фьючерсы и опционы.

Я же в этом посте не буду заострять внимание на конкретные размеры частей портфеля в процентах. И тем более не буду рекомендовать вам пропорции. Это вы решаете самостоятельно или с помощью финансовых консультантов в зависимости от вашей ситуации. Я просто расскажу о самих частях инвестиционного портфеля.

Какие куски инвестиционного «торта»?

Итак, давайте сознательно подменим слово портфель на торт. Представим набор ваших инвестиций в виде торта. Все мы знаем, что самый вкусный торт состоит из различных слоев. Так вот и наш «инвестиционный торт» состоит из слоев – инструментов. А также мы разрежем его на куски – составные части. Оказывается, каждая такая часть-кусок играет определенную роль.

1. Пенсионная часть. Эта часть инвестиционного портфеля просто необходима каждому из нас. Всем известно, что трудовая жизнь ограничена. Сегодня мы можем зарабатывать деньги, но наступает момент (у всех в разном возрасте), когда здоровье уже не то, энергия есть, но физических сил не хватает для постоянной работы. А жить то еще хочется! Нужно обеспечивать себя элементарно продуктами питания, одеждой. Мало того, у многих в возрасте после 50-ти лет есть внуки, которым хочется делать подарки. А где же взять денег на все? Вот здесь то и нужна будет пенсионная часть вашего портфеля.

И не надейтесь на пенсию от государства: если даже вы будете ее получать, размеры будут жалкими, если вы конечно не депутат Государственной думы. Посмотрите вокруг на сегодняшних стариков, попробуйте пообщаться с ними. О чем они обычно говорят? Правильно, о льготах, увеличении пенсии на 5%, а цен на продукты питания на 20% при этом.

Я думаю, что никто из читателей не хочет в старости оказаться в таких же условиях. Нужно же не просто существовать, а жить полноценной жизнью. Поэтому только вы сами сможет помочь себе! Для безбедной старости просто необходимо уже сегодня часть заработанных денег откладывать именно в эту часть портфеля. Эта часть неприкосновенна до момента выхода на пенсию. Каждый сам решит, в каком возрасте это может произойти.

Инструменты. Многие финансовый консультанты рекомендуют эту часть портфеля держать на специальных накопительных пенсионных счетах. Они делают упор на то, что договор предполагает получить эти средства назад только спустя заранее определенной число лет от момента его заключения. Для тех, кто не уверен в себе – это отличный вариант. Но я не советую ограничиваться только такими пенсионными программами. На самом деле, если начинать инвестировать уже в возрасте 20-30 лет, то до пенсии есть большой промежуток времени. Поэтому можно использовать и инструменты с более высокой доходностью и риском. Те же акции или индексные ПИФы хорошо подходят для целей накопления пенсионного капитала.

2. Консервативная часть. Ее функция – накопление денег с минимальным риском. Доходность этих инвестиций будет небольшой 3-8% годовых. Я часто слышу мнения молодых людей, которые против выделения денег на инвестиции с такой маленькой доходностью. Вот пример. Знакомая мне молодая семья (Лена и Максим) в 2006 году после свадьбы задумалась о покупке своей квартиры. У каждого из них были некоторые накопления, но их не хватало даже на первый взнос для покупки жилья по ипотеке. Тогда они на все средства купили ПИФы. Более того, каждый месяц со своих активных доходов они откладывали третью часть и докупали на них тоже ПИФы. Рынок рос хорошо — накопления увеличивались быстро. Осенью 2008 года по плану Максим с Леной должны были купить свою квартиру, внеся более половины стоимости из собственных средств, а оставшиеся деньги хотели они взять в кредит. Я думаю, почти все помнят, что случилось осенью 2008 года в России и мире. Накопленная Леной и Максимом в ПИФах сумма в размере 600 тысяч рублей за несколько недель уменьшилась в несколько раз. Планы по покупки квартиры просто обрушились.

Вернемся к нашему консервативному куску торта. Если вы планируете в течение следующих 2-3 лет покупать автомобиль, недвижимость, земельный участок или хотите вложить деньги в свой бизнес. Если при этом у вас уже имеются сбережения на эти цели, но вы хотите поднакопить еще, то эти деньги стоит откладывать как раз в консервативной части вашего инвестиционного портфеля.

Также в консервативной части следует держать деньги:

  • тем, кто через 2-3 года планирует прекратить работать и выходить на пенсию и жить на эти деньги;
  • тем, кто планирует получать платное образование на эти деньги.

Инструменты. Любые надежные инструменты. Например: банковские депозиты, облигации надежных компаний, рентная недвижимость, закрытые ПИФы земли и недвижимости.

3. Доходная часть. Этот кусок пирога будет приносить вам самую большую доходность, по сравнению с первыми двумя. Но вы должны понимать, что деньги, находящиеся в этой части портфеля, вы вкладываете на достаточно большой промежуток времени – интервал от 4 лет и более. Доходность этой части в среднем 20%. Необходимо помнить, что эта часть может и терять в стоимости в моменты финансовых кризисов, например.

Инструменты. Акции, ПИФЫ акций.

4. Высокорисковая часть. В этой части можно аккумулировать те средства, которые не жалко потерять все без остатка. Доходность таких инвестиций может быть и 30%, и 100%, и даже 1000% годовых. Главное отдавать себе отчет, что все деньги, вложенные в эту часть, вы можете потерять без остатка! А если эти деньги можно потерять полностью, то и выделять в такие виды инвестиций нужно маленькую часть всего своего капитала. Не больше 10% по моему мнению.

Инструменты. Что можно использовать для вложения в эту часть портфеля:

  • Акции так называемого «второго» и «третьего» эшелона;
  • Фьючерсные и форвардные контракты;
  • Венчурное инвестирование;
  • Вложения в перспективные «стартапы» (свои или других людей)

Некоторые относят сюда и такие инструменты как hyip, пирамиды (например, МММ), ставки тотализаторов. Я же не считаю такие проекты инвестиционными инструментами. Вы можете со мной не соглашаться, тогда выскажите свое мнение в комментариях к посту.

Люди говорят по-разному

А как же средства «подушки безопасности» и деньги, направляемые для покупки полисов различных видов страхования? Почему их нет в списке частей инвестиционного портфеля? Все просто. Я не считаю их инвестициями. По моему разумению, такие вещи, как собственный «резервный фонд» и страховая защита должны быть у каждого здравомыслящего человека, особенно у тех людей, у которых есть близкие на иждивении (супруга, дети, родители, например). Я бы назвал это прединвестициями.

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

А как думаете Вы? Что дополнительно нужно включать в структуру инвестиционного портфеля? Какие еще части? Ниже Вы можете легко проголосовать за один из вариантов!

Резерв
Резерв
Голосов:
0
Страхование
Страхование
Голосов:
0
И 1-е, и 2-е
И 1-е, и 2-е
Голосов:
0
Ни то, ни другое
Ни то, ни другое
Голосов:
0

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

 

Ну вот и все на сегодня. Надеюсь, что этот пост помог вам разобраться с вопросом распределения средств инвестирования. И в вашем инвестиционном портфеле все будет разложено по полочкам. Успехов! Если есть вопросы, то спрашивайте в комментариях, не стесняйтесь

Поделиться с друзьями в социальных сетях!

0



Хотите получить доступ в

СЕКРЕТНЫЙ раздел блога?!

Получите только работающие

рецепты ПРЕУМНОЖЕНИЯ денег!

Ваше имя: *
Ваш e-mail: *



А хотите первыми узнавать новости блога? Тогда получайте статьи на ваш e-mаil:


Один комментарий к А что же в инвестиционном портфеле?

  1. 5 мифов о фондовом рынке | Мудрый рубль

    [...] насколько я готов разбираться в тонкостях инвестирования? [...]

Оставить комментарий или два

Цитировать выбранный текст



Hide me
Беспокоитесь и хотите защититься от кризиса ?
Ваше имя: * Ваш e-mail: *
Show me