/* Ипотека vs Аренда. Часть 2. Преимущества и недостатки | Мудрый рубль*/ Мудрый рубль » Архив блога » Многолетняя схватка: аренда против ипотеки. Часть 2 Переход на переход на dosug тут!

Многолетняя схватка: аренда против ипотеки. Часть 2


«Минус — это тоже плюс, только вид сверху.»
Единица — тот же ноль — только сбоку"

 

Преимущества и недостатки

В первой части статьи о противостоянии Ипотеки и Аренды я дал простые, но важные рекомендации, с чего нужно начинать решать жилищный вопрос, если нет денег для оплаты 100% стоимости квартиры. Эта статья вызвала вопросы у моих постоянных читателей, на которые я постараюсь ответить в этом посте. Кроме того, я опишу преимущества и недостатки каждого участника боя.

Плюсы и минусы

Поскольку достаточно часто конкретное преимущество ипотеки одновременно является минусом аренды и наоборот, то как-то структурировать информацию я не стал. Буду писать просто подряд, в виде перечисления. Где-то будет преимущество, где-то недостаток одного из участников схватки «Ипотека против Аренды».

 

1. Один из минусов ипотеки по сравнению с арендой: ипотечному заемщику труднее, чем арендатору, придется в случае падения доходов.

Арендатор может просто переехать в более дешевую квартиру, а заемщику придется либо договариваться с банком о реструктуризации кредита (которая тоже не обходится даром), либо – продавать квартиру, чтобы погасить кредит. И то и другое более затратно, чем просто снять другое жилье.

О похожих трудностях поиска новой квартиры для съема и особенно для семей с детьми я подробнее писал в первой части статьи.

 

2.Ежемесячные платежи по ипотечному кредиту в большинстве случаев превышают плату за аренду равноценной квартиры.

Да, это так. Могу подтвердить собственным примером. Когда мы с супругой купили в ипотеку двухкомнатную квартиру в Уфе в 2008 году, то ежемесячный платеж по кредиту с аннуитентной схемой погашения составил 27 тысяч рублей, несмотря на то, что мы внесли немалый первый взнос (около 26% от полной стоимости). А снимать примерно такую же квартиру нам обходилось бы в то время примерно за 12 тысяч рублей в месяц. Разница налицо – платеж по ипотеке больше чем в 2 раза превышал платеж по кредиту.

А если учесть, что мы купили не готовую квартиру, а только строящуюся, то разница была бы даже больше. Все просто, если бы это была квартира, где можно начинать жить сразу («вторичка»), то ее цена была бы примерно на 20% выше, чем стоимость нашей строящейся. В этом случае наш ежемесячный платеж по кредиту был бы не 27 тысяч, а 33-34 тысячи в месяц! Тогда разница между арендной платой за аналогичную квартиру была бы еще больше.

 

3.Главный минус АРЕНДЫ – платежи всегда растут, в то время как ипотечный платеж как правило фиксированный (или уменьшается при дифференцированной схеме погашения).

Да, платеж по ипотеке больше, чем арендная плата, как я писал пунктом выше. Но это на момент заключения договора. Но поскольку ипотечный кредит берется обычно на 7-8 лет, а иногда и на 15-30, то можно предположить, что ситуация измениться. С общим ростом арендных платежей (он примерно сопоставим с уровнем инфляции) через определенный срок ваши ежемесячные платежи по кредиту могут оказаться даже меньше арендного.

А если вы покупаете квартиру с помощью ипотечного кредита, то вы фиксируете свои ежемесячные расходы на жилье на многие годы вперед!

Если взять наш пример, то сегодня примерно такую же квартиру (тот же район, схожий дом и площадь) можно снять за 15-16 тысяч рублей в месяц. А 4 года назад, как вы помните, нужно было платить 12 тыс в мес. Т.е. рост арендных платежей за эти 4 года составил около 30%. А что будет еще через 6-7 лет? Думаю, что такими темпами наши платежи по ипотеке как минимум сравняются со средними арендными ставками на аналогичное жилье.

 

4. Следующий минус аренды: при ипотеке вы платите каждый месяц за СВОЮ собственность, а снимаю жилье – владельцу.

Посчитайте, какую сумму вы отдадите за 5-8 или 15-30 лет чужому дяде! А в итоге скажем в 50 или 60 лет вы останетесь без своего жилья. Такая перспектива не радует сторонников ипотечных кредитов.

Давайте прикинем, сколько своих денег мы с супругой отдали бы за 15 лет аренды. А) Если не учитывать рост арендных платежей, то:

За 1 год  12000 тыс. руб/месс * 12мес = 144000 тыс.

А за 15 лет получим 2 миллиона 160 тысяч рублей! Эта сумма сопоставима с суммой процентов по кредиту за эти же 15 лет.

Б) Если учесть инфляцию и ежегодное повышение арендных ставок, то сумма получится в несколько раз больше. Для эксперимента, попробуйте посчитать сами, учитывая рост арендных ставок всего на 8% в год. У меня получилось 4 миллиона 366 тысяч 697 рублей! А сколько у вас? Конечно, каждый год аренда не обязательно будет расти на 8%, когда-то может больше, когда-то меньше. Да и не факт, что вы будете рассчитываться за ипотеку все 15 лет. (я точно не собираюсьJ) Предугадать мы не можем, но предположить и рассчитать мы попробовали. Полученные суммы могут просто ошеломить любого сторонника арендовать жилье.

 

5. При ипотеке вы фиксируете стоимость квартиры, тем самым ограждаете себя от постоянного роста цен на недвижимость.

Это преимущество ипотеки только для случаев, когда человек решил сколько-то лет арендовать жилье и копить деньги на покупку. Дело в том с течением времени цены на квартиры и дома растут, как бы мы этого ни хотели. Это тенденция наблюдается уже сотни лет. И через 10 лет вполне возможно, что квартира, которую вы хотели купить, будет стоить уже в 2 раза дороже. А при ипотеке вы покупаете по сегодняшней цене!

Меня часто спрашивают о целесообразности такого подхода: сначала арендовать, накопить всю стоимость квартиры за 5-7 лет и потом купить. Причем человек понимает, что цена на недвижимость вырастет, и предполагает спастись инвестированием своих сбережений в эти 5-7 лет.

Что могу сказать. Этот подход имеет право на жизнь, но может обернуться и полным провалом. Если вы точно знаете, что сможете в итоге иметь среднюю доходность от своих инвестиций выше средней стоимости недвижимости, то такой подход вам подойдет.

Но это обеспечить не всегда и не у всех получается. Депозиты – это инструмент СОХРАНЕНИЯ денег, а не инвестирования.  А ПИФы  акций  достаточно краткосрочный инструмент в нашей стране: нельзя загадывать прибыль в 20% в год на 5-7 лет.

 

6. Плюс аренды – гибкость и мобильность.

Аренда обеспечивает человеку достаточно высокую свободу и мобильность. Это особенно удобно для молодых людей, которые еще не успели «врасти» в какую-нибудь организацию, а довольно часто меняют место работы, а иногда и город проживания. Аренда дает возможность при смене работы сменить и место жительства, перебравшись поближе к офису. При расстояниях современных мегаполисов - это довольно важный фактор, позволяющий сэкономить массу времени. А время то дороже любых денег!

Правда этот плюс тоже можно поставить под сомнение. Все зависит от вашего характера: мобильны ли вы, легки на подъем или наоборот испытываете тягу к постоянству и стабильности.

Кто же победитель борьбы?

как сделать правильный выборНаверное, вы уже догадались, что его просто нет. В каждом конкретном случае нужно выбирать, учитывая все особенности. Никто не сможет решить за вас! Могут только посоветовать. Принимать решение всегда вам. Для многих это сложно, для многих легко. А кто-то вообще не задумывался никогда серьезно о выборе. Просто посмотрел на родственников, друзей и знакомых и сделал как они. Но это не есть хорошо. Может обернуться катастрофой, так что думайте, анализируйте и выбирайте! Удачи. Надеюсь мои советы чем-то помогут вам выбрать правильный и выгодный вариант именно для вас.

P.S.: если вы нашли полезные советы в этой статье и знаете, кому они могут точно пригодиться, то расскажите друзьям с помощью кнопок vkontakte, facebook, odnoklassniki, twitter и др. в панели слева!

Поделиться с друзьями в социальных сетях!

0



Хотите получить доступ в

СЕКРЕТНЫЙ раздел блога?!

Получите только работающие

рецепты ПРЕУМНОЖЕНИЯ денег!

Ваше имя: *
Ваш e-mail: *



А хотите первыми узнавать новости блога? Тогда получайте статьи на ваш e-mаil:


Оставить комментарий или два

Цитировать выбранный текст



Hide me
Беспокоитесь и хотите защититься от кризиса ?
Ваше имя: * Ваш e-mail: *
Show me