Закладываем крепкий фундамент: ЧАСТЬ 2. Пример Личного Финансового Плана

Если Вы еще не знаете, что такое личный финансовый план (ЛФП), то можете ознакомиться с первой частью этой статьи.

Для того, чтобы было еще понятнее, давайте теперь рассмотрим пример конкретного финансового плана. Представьте себе молодую семейную пару Андрея и Юлию, которые живут в браке уже около 1 года в съемной квартире. Андрею 25 лет, Юле – 21 год.

1. Перечислим основные финансовые цели семьи Андрея и Юли:

• Деньги будут нужны на оплату обучения Юлии в университете за последний год. Через 8 месяцев для этого потребуется 60 тыс. рублей.
• Нужно будет обновить старый автомобиль, доставшийся Андрею от родителей. Требуемая сумма – 260 тыс. рублей. Эти деньги необходимо будет иметь через 1 год и 2 месяца.
• Через 2 года купить однокомнатную квартиру площадью 35-40 кв. метров в том же районе, где  живут родители Юлии. Требуемая сумма для первоначального взноса по ипотеке – 650 тыс. рублей.
• Также нужно учесть, что после покупки квартиры там нужно будет купить мебель общей стоимостью 125 тыс. рублей.

2. Проведем анализ текущего финансового положения этой семьи.

Доходы: зарплата Андрея на основной работе – 50 тыс. рублей в месяц; заработок от дополнительной работы Андрея дизайнером-фрилансером – 15-20 тыс. рублей в месяц, Юля работает только на одного работодателя и зарабатывает в среднем 25-30 тыс. рублей в месяц. Итого общий семейный доход – 90-100 тыс. рублей в месяц.

Кредитов у Андрея с Юлей пока нет. Есть небольшой долг другу размером 40000 рублей, который они отдают равными частями по 10000 рублей ежемесячно.

У молодой семьи есть небольшие накопления в виде банковского депозита размером  224 тыс. рублей. Также есть автомобиль с остаточной стоимостью около 80 тыс. рублей.

Андрей и Юля планируют родить ребенка через 3 года, поэтому нужно будет учесть, что примерно через 2,5 года доход семьи будет состоять только из зарплаты Андрея на основной работе и поступлений от его подработок.

Расходы: на жизнь в среднем ежемесячно Юля и Андрей тратят 70-80 тысяч рублей.

Если сегодня ничего не менять, то получается, что они могут сохранять ежемесячно 10000 рублей («Общий доход» минус «расходы на жизнь» минус «возврат долга другу»). Спустя 4 месяца Юля с Андреем смогут откладывать уже в 2 раза больше (по 20000 рублей в месяц) т.к. к тому времени полностью рассчитаются с другом.

3. Оцениваем реалистичность достижения поставленных финансовых целей молодой семьи.

Давайте первым делом подсчитаем сумму, которую нужно будет им откладывать ежемесячно для осуществления своих желаний.

• Чтобы накопить через 8 месяцев сумму в 60000 рублей нужно откладывать по 7500 рублей ежемесячно.
• Чтобы накопить 220 тысяч на обновление автомобиля через 14 месяцев нужно откладывать по 15,7 тыс. ежемесячно.
• Чтобы накопить 260 тысяч на обновление автомобиля нужно откладывать всего по 1000 рублей ежемесячно, т.к. их депозит в банке размером  224 тысячи через 14 месяцев превратиться уже в 244 тысячи благодаря банковскому проценту. До 260 тыс. не хватает только 14 тысяч – т.е. по 1000 ежемесячно нужно будет откладывать для накопления денег на обновление автомобиля.
• Подсчитаем, сколько ежемесячно нужно откладывать в течение следующих 2-х лет, чтобы накопить на первоначальный взнос по ипотеке — 650 тыс. рублей.
• Т.к. после первых 8-ми месяцев накоплений по 7500 рублей деньги на обучение Юли будут собраны, то в последующие 16 месяцев накоплений по 7500 руб. будет накоплено уже 120 тысяч (7500*16), которые и пойдут на первый взнос по ипотеке.
• Аналогично, накопив на обновление автомобиля в первые 14 месяцев, можно будет после покупки нового автомобиля в последующие 10 месяцев откладывать эти же 15,7 тыс. рублей ежемесячно уже на первый взнос для покупки квартиры. Так они накопят 157 тыс. руб.
• Таким образом, 277 тысяч из 650 будет накоплено, если сохранять ежемесячно по 7500 и по 15700 (157+120 = 277). Нужно будет еще дополнительно накопить 650 – 277 = 373 тыс. рублей. То есть по 15,5 тыс. руб (373/24 мес.).
• Получим, что для достижения первых трех финансовых целей Андрею и Юле нужно будет ежемесячно откладывать по 38700 рублей (7500+15700+15500) из своих доходов.
• Кроме этого есть еще 4-я финансовая цель — 125 тысяч через 2 года на покупку мебели. Для накопления этой суммы 5200 рублей ежемесячно придется откладывать  5200 рублей.

Итак, для осуществления всех финансовых целей Андрею и Юле нужно будет откладывать ежемесячно примерно по 44 тыс. рублей.

А сегодня они могут позволить себе откладывать по 20000, как мы выяснили на втором шаге при анализе текущего финансового положения семьи. Поэтому им придется:

• либо сократить расходы на 24 тыс. ежемесячно;
• либо увеличить доходы на такую же сумму.

Кроме этого, не забудем еще и то, что через 2,5 года Юля не сможет зарабатывать деньги и тогда Андрею потребуется в любом случае найти дополнительный заработок еще на 25-30 тысяч рублей в месс.

Выводы

Таким образом, мы видим, что в принципе все финансовые цели Андрея и Юли осуществимы. Надо всего лишь немного подкорректировать расходную или доходную части семейного бюджета. Ну и еще конечно разработать систему накопления и сохранения сбережений и выбрать финансовые инструменты, которые по рискам соответствуют целям (депозиты, ПИФы, акции и др.)

Дорогой читатель, как Вы видите, в целях упрощения я набросал только основные штрихи финансового плана семьи и только на короткий период продолжительностью 5 лет. В реальности такой план можно создать на любой период (даже на 15-20 лет) и детализировать его более подробно.

А у вас, дорогие читатели, есть свой личный финансовый план? Или может быть его подобие?

В Мой Мир

0

Tweet

Хотите получить доступ в

СЕКРЕТНЫЙ раздел блога?!

Получите только работающие

рецепты ПРЕУМНОЖЕНИЯ денег!

Ваше имя: * Ваш e-mail: *

А хотите первыми узнавать новости блога? Тогда получайте статьи на ваш e-mаil:

4 комментария к Закладываем крепкий фундамент: ЧАСТЬ 2. Пример Личного Финансового Плана

1. Первые шаги финансового планирования | Мудрый рубль 14 декабря 2011 в 11:31 | Цитировать
   

   [...] Продолжение … [...]

2. Алексей 13 февраля 2012 в 10:18 | Цитировать
   

   Составление финансового плана намного более простой процесс, чем описано в данной статье. По сути нужно составить бюджет семьи и личный финансовый план, причём по отделности — это намного упрощает процесс. Пример составления личного финансового плана можно посмотреть здесь www.reasonablefinance.ru/...nsoviy-plan.html

   [Ответить]

3. валентина 20 ноября 2012 в 9:52 | Цитировать
   

   кажется — так все просто..., все просто, только не учитывается главный фактор — здоровье..., его нужно иметь или иметь дополнительную сумму, своего рода страховку..., что бы банальный аппендицит не превратился в финансовую катастрофу..., не говоря о большем...

   [Ответить]

   Данила Грошев Reply:
   ноября 20, 2012 at 13:14

   @валентина, все верно! Никогда не нужно забывать о финансовой «подушке безопасности» и страховки. Только тогда вы будете чувствовать себя уверенно:)

   [Ответить]

Оставить комментарий или два

Имя (обязательно)

Почта (не публикуется) (обязательно)

Сайт

Цитировать выбранный текст

Еще смайлы

Оповещать о новых комментариях по почте

Отменить написание комментария